每年上万的教育金竟供不起小孩上学？
我敢说购买教育金的朋友十个买八个坑，产品没有选对，即便每年交三万块的保费，最后领的钱还是供不起小孩上学。近期打算给孩子准备教育金的家长，这期视频不要错过了，我会仔细给你讲清楚教育金是什么，常见的坑有哪些？收益究竟处在什么水平，以及有没有必要给孩子购买？拿出笔记，正式开始讲了。
首先大家要了解一下什么是教育金，教育金其实是对年金险的包装，定期或者一次性拿给保险公司一笔钱，让他们把钱去投资到了约定的时间。比如说十八岁开始，每年领一笔钱，用来支付孩子的大学学费、生活费等等。一般在孩子毕业或者说三十岁的时候再支付一笔钱，作为创业基金或者说是成家立业的基金，很多人都误以为经过保险公司投资之后，最后收益一定很高，到时候孩子用钱就不用发愁了。
但是教育金的收益普遍都不高，大家之所以会产生这种错觉，主要是两个原因。
第一个原因，很多营销人员在展示产品收益的时候用的是百分之五以上的高档演算收益，这样的收益数据看起来肯定是不错的，不过现实很骨感。
→收益利率是波动的，很少有产品利率会超过并且长期维持在百分之五以上的水平，也就是说销售人员展示的高等收益很难拿的到。
如果说你想判断一款产品的收益如何，不要只看演算收益了，而是要看结算利率和保底利率，前者可以反映保险公司的历史业绩，后者是最低的利率底线，两个利率越高越好。
第二个原因，在于大多数人对于收益的认知是不清晰的。
比如说孩子在零岁的时候一次性交了十万块钱保费，在三十岁的时候最后累计到手二十五万，十万块钱变成二十五万，很多人觉得收益好像还可以，但实际上钱是会贬值的。如果你把通货膨胀都考虑进去，收益也没有想象的那么多了。
如果说你没有搞清楚这两个点，很多家长都会误以为教育金收益很高，为孩子投资是稳赚不亏的，这样也就掉到坑里面去了。
好了，接下来重点讲一讲教育金的收益有多少，提前给大家泼一个冷水。如果你想要靠教育金，满足孩子出国留学或者读研读博需求，难度系数是比较大的。因为大多数教育金普遍收益都不高，并且领取的设置还是很大问题。
我举个例子大家直观感受一下，我的朋友给满月的儿子买了一份可以保证到30岁的教育金，每年交3万连续交十年。在孩子18岁到21岁的时候，每年可以领取3万块钱作为大学的学费。22岁到24岁，每年领取6万作为教育深造金。
那如果说到了30岁，可以一次性领取29万7千多，总共支出了30万的保费，到了保障期满之后领到的总额是59万7千多，也就是说30年的时间，收益还翻了一倍都不到。而且货币会贬值的。现在这3万块钱用来做孩子学费生活费完全没问题，但是十几年之后，这3万块钱可能只够支付学费了，没有办法满足孩子其他的需求了。
另外还要考虑两个现实的问题，其实并不是每个孩子都是在18岁的时候上大学，在22岁的时候读研。如果说孩子上大学的年纪比较小，提前把钱取出来基本上就没多少了。而且他的教育深造只能够支撑到硕士阶段，如果想要读博以后还得自己花钱。
其次现在的孩子不止在大学，需要支出教育费了，在初中、高中如果上了补习班、兴趣班等等，或者说以后上了私立学校等等，花钱的地方也不少。很多教育金都是在18岁的时候开始领取，满足不了孩子上初中、小学、高中的教育问题，而且保证时间也比较短，收益普遍都不会很高。
所以这样子看来，大部分教育金不能从根本上帮助我们解决孩子的教育费用问题。那大家购买教育金的目的是什么？都是想趁着有钱有能力的时候，攒一笔钱专款专用，规避未来会发生的风险。保证孩子以后可以获得比较好的教育资源。
不过要是没有选择资金流动性强，领取设置科学的教育年金险，钱是花出去了，但是我们的目的依然没有达到。如果你想给孩子规划教育金，或者是成长基金，不要只把目光锁定在教育年金上面，像其他类型的年金险或者是增额终身寿险也能帮大家把目标完成。
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好了今天分享就到这里，我们下期视频再见。
